Полис Инвестиционного Страхования Жизни Россельхозбанк Что Это Такое

Содержание

Россельхозбанк инвестиционное страхование жизни

  • Глобальные облигации – довольно консервативна, вложенные средства инвестируются в облигации мирового уровня.
  • Цифровое будущее – стратегия с высоким уровнем риска. Потенциально возможный доход формируется путем вложения в акции компаний, занимающихся высокими технологиями.

С начала 2020 года. Сотрудники компании РСХБ находят индивидуальный подход к каждому клиенту и его потребностям. Компания имеет многолетний опыт в области страхования жизни. Приоритетным направлением на данный момент являются программы ИСЖ.

РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ запустила продажи инвестиционного страхования жизни в розничной сети Россельхозбанка

Программа инвестиционного страхования жизни «Выгодная альтернатива для клиентов АО «Россельхозбанк» — это современное финансовое решение, предоставляющее широкие возможности увеличения объема инвестиций за счет опционов, включенных в продукт. Среди дополнительных преимуществ продукта – страховая и юридическая защита, а также налоговые преференции. Программа предоставляет клиентам возможность выбора из 3 стратегий инвестирования, что позволяет грамотно и эффективно диверсифицировать портфель.

«Инвестиционное страхование жизни – это идеальное решение для клиентов, стремящихся к доходным и сбалансированным инвестициям. С одной стороны, вы получаете доступ к международным фондовым рынкам без риска потери вложенных средств, а с другой – страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем, — отмечает Владислав Снопок, управляющий директор РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ. — Уверен, что клиенты нашего партнера – Россельхозбанка, по достоинству оценят преимущества одного из самых популярных на текущий момент инвестиционных инструментов на российском финансовом рынке».

Инвестиционное страхование жизни

  • такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
  • величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
  • застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
  • величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
  • страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
  • выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.
  • в договоре должны быть указаны точные сроки окончания действия данной страховой программы;
  • необходимо узнать у страховщика, каким образом он разделяет полученные от страхователя взносы (особенно важно узнать какой процент поступлений страховая компания использует в инвестиционной деятельности);
  • в договоре необходимо указать все возможные страховые риски и т. д.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет, но при получении дохода, превышающего ставку рефинансирования, размер превышения облагается подоходным налогом. Таким образом, максимально возместить можно 15 600 рублей.

По результатам первого полугодия 2020 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

Обзор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)

Поскольку юридически данный контракт является страхованием жизни — то на средства, инвестированные в полис невозможно обратить взыскание. Капитал будет доступен только владельцу полиса – несмотря на возможные судебные иски, семейные проблемы или претензии третьих лиц.

Далее, поскольку это страховой контракт – то владелец полиса может указать выгодоприобретатей, которым хотел бы передать капитал на случай своего ухода. Кроме того, в ряде контрактов человек может включить и дополнительную защиту от риска.

Рекомендуем прочесть:  Жалоба на бездействие налогового органа образец

Инвестиционное страхование жизни

Возможность расторжения договора раньше срока не считается ни плюсом, ни минусом: деньги можно забрать сразу, но при этом есть вероятность оплаты штрафа (другого платежа) при расторжении по инициативе страхователя. Чтобы этого избежать, необходимо оговаривать все пункты, условия перед подписанием полиса (договора).

  1. Общая доля базовых активов не должна быть выше 10% от суммы страховки жизни.
  2. Страховая сумма определяется сразу, при подписании договора, а доход от инвестиций – не поддаётся расчётам, гарантиям.
  3. Риски инвестирования Страхователь берёт на себя.
  4. Программы ИСЖ не включают доход, полученный от торговых сделок.
  5. Необходимость мониторинга рынка 1-2 каждые полгода, с целью выявления более выгодного инвестирования.

Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Много тонкостей можно найти в договоре и о страховых выплатах. В ряде случаев в выплате вам откажут (например, человек немного выпил, и его сбила машина, — «сам виноват»), некоторые тяжелые болезни не будут признаны смертельными, и вы ничего не получите. Вы обязаны уведомлять страховщика о различных изменениях в своей жизни (например, места жительства, работы, рода деятельности, хобби). А страховая компания в некоторых случаях может в одностороннем порядке повысить сумму ваших взносов. Нюансы могут быть разными, изучайте договор.

Трудно предположить, какие базовые (надежные) активы выбирала страховая компания, что получила такие результаты. Сравним их результаты с индексом российских государственных облигаций, который формирует Московская биржа:

Инвестиционное страхование жизни — не так всё классно, как говорят

Договор ИСЖ может предусматривать как одиночное единовременное вложение в начале срока, так и наоборот, обязательные регулярные взносы (ежеквартальные, ежегодные) отдельными суммами. В любом случае внесенная сумма делится на несколько частей. Одна из них, меньшая, это собственно сама страховка, поэтому инвестиционного дохода владельцу не приносит и не возвращается. Другая, возвратная и гораздо бОльшая, инвестируется в активы, причем она тоже делится на две неравные доли. Первая – с минимальным риском (обычно ей вменяют фиксированный доход, еще называемый гарантированным). Вторая – с максимальным риском (здесь доходность или убытки практически не гарантированы, хотя их и пытаются прогнозировать в рамках прошлых результатов) в соответствии со степенью риска, на которую готов покупатель. За управление инвестициями компания взимает дополнительный комиссионный сбор.

Замечено, что повышенную активность продавцы ИСЖ стали проявлять в 2020 году. Эксперты связывают её причину со ставками банковского рынка, которые весь тот год снижались, становясь все менее интересными для вкладчиков. Особенно для VIP-клиентов, предпочитающих достаточно большие суммы держать в крупнейших банках. Но именно эти кредитные организации, хоть и считаются самыми надежными, ведут политику исключительно низких депозитных процентов. В беспрецедентно низкую (порой около нуля) превратилась и доходность валютных депозитов, причем в сопровождении неожиданно снижающегося курса доллара и евро. Хотя раньше валютные вклады всегда традиционно лучше спасали сбережения россиян от обесценивания.

Новая услуга инвестиционное страхование жизни – что это такое

«Вектор» — используемое для рынка наименование программы. Как и почти везде, стратегия развития выбирается в зависимости от потребностей. Лица могут заключать договора в возрасте до 85 лет. Страховые случаи отличаются дорогой оценкой. При ДТП выгодополучатель рассчитывает на 300%. При несчастном случае показатель равен 200%.

  • Работа с инновационным сектором экономики со всего мира. 100% защиты вложенного капитала. Фонд составляют различные корпорации из развитых стран, которые создают инновации для любых сфер жизни.
  • Инвестирование в акции компаний, производящих товары с постоянным спросом. Схема отличается стабильностью, даже если в общем рынки характеризуется определённым спадом.
  • Защита капитала от инфляции при помощи мирового рынка облигаций высокого качества. Надёжность инвестиционной стратегии проверена многими покупателями и годами сотруднчества.

ИСЖ и НСЖ

Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как дополнительный доход — 13% от суммы внесенного взноса. За весь срок действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной, этим обязательно надо пользоваться.

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Инвестиционное страхование жизни — преимущества и недостатки

  • ​сразу же обратиться за помощью в медицинское учреждение;
  • ​сообщить страховой организации о происшествии (не позже зафиксированного в договоре времени);
  • ​строго выполнять рекомендации и инструкции страховщика;
  • ​принести в страховую компанию заявление и документы, доказывающие факт происшедшего события, описывающие состояние здоровья пострадавшего, документы, подтверждающие личность пострадавшего, страховой полис или же документ о смерти застрахованного (если такое случилось);
  • в случае гибели клиента документы предоставляются уполномоченным представителем клиента (наследником).
Рекомендуем прочесть:  Заявление о взыскании алиментов на содержание супруги до 3 лет образец

Гарантийный фонд обеспечивает стабильную прибыль, которая гарантирует возврат вложенных средств при любых колебаниях на рынке. Доходность же этих продуктов невысока или отсутствует совсем. Рисковый фонд обеспечивает потенциально высокий доход – до 20%. В случае же возникновения трудностей при совершении рисковых вложений, гарантийный фонд компенсирует потери и минимизирует риск обесценивания капитала.

Инвестиционное страхование жизни: доходность, отзывы

Инвестиционное страхование жизни «Росгосстраха», Сбербанка и других провайдеров – это такая накопительная программа, которая имеет определённые черты классического инвестирования и страховых предложений. Направление, давно известное на Западе, в последние несколько лет заинтересовало коммерческие компании России, благодаря чему рынок начал развиваться. С одной стороны, тенденции положительны, в то же время на инвестиционное страхование жизни Сбербанка отзывы все еще недостаточно полные и достоверные, так как слишком небольшой опыт накоплен.

У юридически не слишком подкованных граждан нашей страны есть одна неприятная особенность: мы слишком любим подписывать все бумажки, какие подкладывают, даже не читая, что в них написано. Чем мельче шрифт, тем меньшее число людей прочитают условия программы, на которую подписываются. Если вы планируете стать участником программы инвестиционного страхования жизни, такой беззаботный подход неприемлем. В конце концов, от этого зависит как ваше будущее, так и вашей семьи. Поэтому прочитать договор внимательно, от строчки до строчки, вникнуть, а при необходимости уточнить у специалистов – это действительно обязательно!

Инвестиционное страхование жизни: реальный заработок или развод

  • до 300% от общей страховой суммы с выплатой инвестиционного дохода — если застрахованное лицо погибло в результате несчастного случая;
  • от 100% от общей страховой суммы и инвестиционных доход — если человек умер естественной смертью;
  • выплаты по причине нанесения вреда здоровью определяются отдельно для каждого случая и рассчитываются прямо пропорционально внесенной на счет сумме.

Приветствую, дорогие друзья! Уверен, что большинство из вас никогда прежде не слышало о возможности приумножить сбережения, застраховав свою жизнь. Несомненно, классических инструментов накопления денежных средств более чем достаточно. Учитывая, что популярные банковские депозиты — продукты доступные и понятные, чаще всего именно ими пользуются клиенты кредитных организаций для защиты накоплений от инфляционных процессов. Однако в последнее время наметилась тенденция снижения процентной ставки по обычным вкладам, а потому все больше и больше клиентов банков предпочитают вкладываться в инвестиционное страхование жизни. Выбор обуславливается высокой доходностью и получением дополнительной страховой защиты. Давайте разберемся с данным вариантом сбережения капитала детальнее.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Например, при дожитии застрахованного лица до определенного срока положена выплата в 310000 рублей (если сложить все наши взносы по 25288,15 с периодичностью раз в полгода за 8 лет, то получится 25288,15*16=404610,4 рубля).

Наш договор «БИН Дети» покрывает довольно много рисков, это дожитие застрахованного лица до определенного срока и смерть застрахованного лица, телесные повреждения застрахованного лица, смерть страхователя (того, кто делает страховые взносы), первичное диагностирование у страхователя смертельно опасного заболевания, установление инвалидности страхователя. И у каждого риска есть свои особенности и нюансы:

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Как и по ИСЖ, «накопительными» программами предусмотрены выкупные суммы при расторжении раньше срока. При этом во многих страховых компаниях при желании закрыть договор в первые 1–3 года взносы клиенту не возвращаются, а в дальнейшем будет возвращено около 10–40%.

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) позволяют вкладчику периодично — например, раз в год, 6 месяцев или квартал откладывать комфортные суммы на долгосрочные цели (договор может быть заключен на срок от 5 и до 20–30 лет). По итогу программы инвестор забирает сумму всех своих взносов и доходность за весь период. Если в течение действия полиса произошел страховой случай, то клиент получает выплату в размере от 100 до 300% суммы, которую бы получил по окончанию инвестирования.

Инвестиционное страхование жизни: ответы на самые популярные вопросы

В современном мире инвестиционное страхование жизни – одна из топовых услуг в сфере финансов в Европе, в Азии, в Центральной и Латинской Америке, Африке. Об этом свидетельствуют факты, статистика и мой личный опыт общения с коллегами из разных стран.

Деньги инвестируются во взаимные фонды (аналог ПИФов) от крупнейших управляющих компаний мира: BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton, Vaguard, PIMCO, iShares, Investec, Morgan Stanley, Pictet, Hendersom, Alliance Bernstain, MFS и другие.

Ссылка на основную публикацию