Что Такое Процессирование Платежа

Что Такое Процессирование Платежа

Если эмитент по-прежнему настаивает на возвратном платеже, он снова отправляет chargeback – это имеет смысл, если, например, за прошедшее время удалось собрать какие-то свидетельства того, что оплаченная услуга оказана не была.

Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг , многие имеют весьма смутное представление.

Что Такое Процессирование Платежа

Зарплатная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Что Такое Процессирование Платежа

Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму.

Клиент совершает операцию в иностранной валюте на сумму 100 долл. США (например, будучи за пределами РФ или покупая товар/услугу через Интернет) в пятницу или накануне праздников. В момент совершения операции (т.е.

Что такое процессинг банковских карт

Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.

Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг банковских карт, многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.

Он может быть банковским и небанковским, причем банковский процессинг представляет собой обслуживание различных операций (эквайринг) пластиковых банковских карт, а небанковский – прием различных платежей у населения, денежных переводов и небанковских пластиковых карт (социальных, транспортных, карт лояльности).

Вернуть деньги на карту при ошибке платежа

Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем (а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк). В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: в торговых центрах, на вокзалах и тому подобное, именно там чаще всего мощенники устанавливают считывающие устройства для получения информации по карте.

Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера. Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму. Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк.

Что Такое Процессирование Платежа

Мы предлагаем большой перечень авторизационных услуг. Наша современная процессинговая система поддерживает широкий спектр сервисов для платежных карт, банкоматов и POS-терминалов. С UPC Ваш банк сможет за короткий срок выйти на рынок розничного бизнеса и предложить держателям карт инновационные платежные решения.

UPC имеет большой опыт подключения новых банков и миграции с других процессинговых центров. В Украине мы обслуживаем несколько десятков банков национального и регионального масштаба, а также банки в десяти других странах Центральной и Восточной Европы.

Рекомендуем прочесть:  Технический паспорт или технический план

Как работает процессинг платежных карт

Они могут принадлежать банкам, например, такой есть у американского Bank of America. Либо они могут быть независимыми, например, как американский Vantiv (когда-то отделился от Fifth Third Bank). Характерной особенностью процессингов является их способность, в техническом плане, обрабатывать транзакции. И иногда эти центры используют услуги платежных шлюзов, чтобы продвигать и продавать свои услуги.

Процессинг способен делать деньги двумя путями – принимать и обрабатывать платежи, а также осуществлять урегулирование счетов. Некоторые процессинговые центры, как Vantiv, также работают с финансовыми учреждениями для интеграции других сервисов.

Процессинговая система: описание, особенности

Главная угроза безопасности любой процессинговой системы банка – хакеры. Их методы воздействия с каждым разом становятся все агрессивнее, поэтому неотъемлемая часть любого процессингового центра – служба безопасности.

Главная цель процессинговой системы – обеспечить постоянную и бесперебойную связь между всеми участниками процессинговой схемы. Иначе осуществление платежей с использованием банковских пластиковых карт станет невозможным.

Заявка на процессирование операции

Сервер пополнения (RS) выполняет пополнение кошельков RLINE на основе предварительно подготовленных данных. Подавляющее большинство операций по банковским картам совершается в так называемом режиме двух сообщений (dual message system, DMS). Внешне расчеты платежными картами выглядят достаточно монолитно, однако «внутренняя кухня» — обработка платежей — может удивить любого неискушенного в карточном бизнесе. Оспаривание транзакции по дебетовой карте. Датой совершения операции считается либо дата авторизации (если таковая имела место), либо дата, проставленная в слипе (чеке ЭТ). На это и эмитенту и эквайреру обеими МПС отводится 45 календарных дней с даты процессирования последней операции ((арбитражный) chargeback эмитента/повторное представление эквайрера). Существует немало фирм, предоставляющих коммерческим банкам — участникам международных платежных систем услуги по процессированию операций и персонализации банковских карт.

В настоящее время этот подход — «Бизнес-процессирование TM» — используется компанией ООО * при выполнении проектов внедрения процессного подхода в Заявка на временные лицензии для тестирования. Я предложу упражнение, чтобы показать, в чем состоит разница между программированием и процессуальным подходом. Необходимо указать номер карты, с которой произошло списание. C 24 июля 2013 года МТБанк переводит процессирование операций с использованием карточек в свою собственную процессинговую систему. Необходимо обратиться в банк-эмитент, выпустивший вашу карту, чтобы написать заявление о несогласии с операцией, отраженной в выписке по карте. Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. Если же вы используете двусторонний обмен, то сначала выгружаете «Заявку на кассовый расход», а когда загружаете выписку из лицевого счета «Заявка на кассовый расход» проводится. Сбербанк является крупнейшим российским банком.

Что Такое Процессирование Платежа

Начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина утверждает, что «заявление стоит подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязанность этой компании предоставить услуги. В таких случаях вероятность успешного оспаривания операции очень высока, практически сто процентов».

«Запрос Chargeback имеет смысл направлять в платежную систему, если существуют основания для получения от платежной системы средств, списанных с карты нашего клиента в результате ошибки или мошенничества,– рассказал Юрий Божор, вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие». – Например, если карта банка подверглась атаке на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, то вероятность получения возмещения от банка – эквайера по данной операции практически равна 100%. Аналогичная ситуация, если по чиповой карте в России прошла операция снятия средств в банкомате, не оборудованном устройством чтения чипа. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам данные карты и одноразовые пароли и средства у него похитили на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, то направление в платежную систему запроса Chargeback бессмысленно».

Что Такое Процессирование Платежа

Кратко ответ на ваш вопрос — теоретически можно, но вы путаете понятия «банк» и «процессинг».
Есть участники ПС, в основном это банки, есть вендоры — организации, обслуживающие банки. Для того чтобы стать сертифицированным вендором процессинг должен получить соответствующий статус в ПС. В MC статус MSP (member service provider), в VISA соответственно TPP (third party processor). Только при наличии указанных статусов процессинги могут предоставлять банкам услуги по процессированию операций с картами международных платежных систем.
Некоторые банки, имеющие собственный процессинг, также могут получить указанный статус, для того, чтобы обслуживать другие банки. В MC это менее проблематично, в VISA это практически невозможно (хотя один московский банк, по-моему, получил статус TPP — но это не точно). Гораздо больше Процессинговых компаний, имеющих такой статус (MSP,TPP), подавляющее большинство из них являются фактически подразделением банка, юридически же это отдельная организация.

Рекомендуем прочесть:  Какое фото нужно для социальной карты учащегося

В VISA немного сложнее — VISA требует, чтобы ассоцианты процессировались через тот же VAP, что и спонсор, то есть если Ваш споносор процессируется через Кардцентр, то вы не можете процессироваться через Мультикарту.

Оказание услуг процессирования и спонсорской поддержки в платежных системах

8 Мероприятия по миграции банков в МПС под спонсорством Банка «Татфондбанк». Банк I ЭТАП. Предварительные мероприятия. Формирование договорных отношений Направление официального письма о миграции и смене спонсора в МПС; Предоставление документов для прохождения процедуры проверки (Compliance); Подписание форм договоров по оказанию спонсорской поддержки; Оформление и направление пакета документов для МПС на смену спонсора; Подтверждение юридической смены спонсора; МПС Банк Открытие корреспондентских счетов и счета страхового депозита; Пополнение страхового счета в соответствии с тарифами, корреспондентских счетов (RUR, EUR, USD); С помощью специалистов Банка «Татфондбанк» Банк осуществляет установку программы «Банк-Клиент» в целях осуществления файлообмена с ПЦ; Слайд 8

9 II ЭТАП. Подключение Банка к ПЦ Банка «Татфондбанк». Проект имплементации. МПС Открытие проекта миграции в МПС (Visa, MasterCard) ( Основание письмо Банка); Утверждает менеджера проекта, направляет в Банк «Татфондбанк» план проекта миграции с указанием приблизительной даты проведения авторизации по картам Банка; Передает заявки на заведение карточных продуктов/ регистрацию банкоматов (ПВН, ТСП); Передает полученные криптоключи от вендора заготовок банковских карт; Регистрирует новый финансовый институт в ПО ПЦ; Осуществляет конфигурацию карточных продуктов Банка, а также бланки на регистрацию банкоматов, ПВН, ТСП; В ПО ПЦ заводит криптоключи, полученные от вендора; Подготавливает необходимые формы для проекта имплементации в МПС от имени Банка; Банк Заказывает у вендора заготовки банковских карт Слайд 9

Инициирование платежа

Режим реального времени предполагает работу системы непрерывно в течение всего операционного дня. Режим дискретного времени предполагает работу системы по завершению расчетов в определенные интервалы времени. Различие этих типов систем заключается именно в способе завершения расчетов по форме и по времени. Окончательный расчет в RTGS-системах достигается по мере поступления поручений в систему, а в DNS-системах – в дискретные, заранее определенные моменты (или интервалы) времени на чистой основе с использованием алгоритмов двустороннего или многостороннего зачета. Сам же порядок обработки платежных поручений одинаков в двух системах.

Счета НОСТРО в других банках открываются по инициативе самого банка. Они открываются преимущественно в валюте того государства, чьим резидентом является банк-корреспондент. Допускается открытие в любых других валютах, за исключением белорусских рублей. Счета НОСТРО открываются для осуществления текущих платежей клиентов и для собственных расчетов банка.

Как управлять платежами

Заявка на разовый платеж (счет), полу ченная казначейством, вводится в учетную систему, в одноименную форму «Заявка на платеж» (рис. 3). Она может быть заполнена как в филиале, так и в центральном офисе для филиала. В последнем случае после ут верждения она автоматически передается в филиал.

Консолидация всех заявок, в том числе и внесенных филиалами, осуществляется с помощью встроенной функции 1С «Управление распределенными базами данных» (полностью переносит данные из одной базы данных в другую). На основании заявок строится отчет «График платежей» (рис. 4) – это один из основных от четов казначейства. Для работы с ним казначейство может использовать настройки: множественный фильтр, который позволяет ограничить вывод данных отдельными показателями, такими как статьи выплат, ЦФО, ЦФУ, контрагенты, а также функцию группировки, которая позволяет отсортировать заявки по статусам, плательщикам, датам, статьям. На основе графика платежей и уточнен ной информации о разовых платежах формируется единый для компании платежный календарь на неделю. Он детализирован по дням, статьям движения денежных средств, а также по ЦФО и ЦФУ.

Что такое процессинг банковских карт

Всё перечисленное имеет отношение к процессингу. Именно он является гарантом того, что деньги с карты попадут в конечную точку отправки. Благодаря ему, продавец получает деньги, а покупатель заказанный товар.

Безопасность платежей – вопрос, который волнует всех участников процессинга. Безопасность процессов обеспечивают специальные технологии безопасности электронных платежей, соответствующие международным стандартам.

Ссылка на основную публикацию