Программа помощи ипотечным заемщикам заявление образец

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2023 году

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2023 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2023-2023 годах

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит, либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Альфа-банк
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. Банк ГПБ (АО)
6. ВТБ 24 (ПАО)
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. АО «Россельхозбанк»
9. АО ЮниКредит Банк
10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «БыстроБанк»
33. ОАО «ВАИЖК»
34. Банк «ВБРР» (АО)
35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
36. ПАО «Дальневосточный банк»
37. АО «ДВИЦ»
38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
39. АО «КБ ДельтаКредит»
40. АО «Банк ЖилФинанс»
41. ПАО «Запсибкомбанк»
42. ПАО Банк ЗЕНИТ
43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
45. АО «Ипотечное агентство Югры»
46. ООО «Камский коммерческий банк»
47. ОАО «Крайинвестбанк»
48. АО «Кредит Европа Банк»
49. ООО «Крона-Банк»
50. Банк «КУБ» (АО)
51. КБ «Кубань Кредит» ООО
52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
53. ПАО «Курскпромбанк»
54. Банк «Левобережный» (ПАО)
55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
58. ПАО МОСОБЛБАНК
59. ПАО «МТС-Банк»
60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
61. АО «НОАИК»
62. ПАО «НОКССБАНК»
63. ОАО «ОблАИЖК»
64. АО «ОТП Банк»
65. ПАО «Плюс Банк»
66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
71. ООО КБ «РостФинанс»
72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
73. АО КБ «Северный Кредит»
74. АО «СМП Банк»
75. ЗАО «СНГБ»
76. Банк «Снежинский» АО
77. АО «Собинбанк»
78. ПАО «Совкомбанк»
79. ОАО «СПб ЦДЖ»
80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
81. «Тимер Банк» (ПАО)
82. «ТКБ» (ЗАО)
83. ПАО «Томскпромстройбанк»
84. АО «ТЭМБР-БАНК»
85. ОАО «УГАИК»
86. ПАО АКБ «Урал ФД»
87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
88. НО «Фонд РЖС»
89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
90. АКБ «Форштадт» (АО)
91. ОАО КБ «Центр-инвест»
92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
95. Moscow Stars B.V.
96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
97. АО «АБ «РОССИЯ»
98. АО «РЕСО Финансовые рынки»

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2023-2023 г

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2023 году

Еще в начале 2023 года официальным решением российской исполнительной власти был увеличен предельный размер возвращения по кредиту. В настоящий момент этот показатель равен 20 процентам от оставшегося объема кредитной задолженности. Тем не менее, итоговая сумма не должна превышать отметку в 600 тысяч рублей. Что касается многодетных семей, которые имеют двое или больше детей, то предельная сумма возмещения повышается до 30 процентов. Общая сумма параллельно с тем не превышает уровень 1 500 000 рублей. В целом специалисты отмечают, что текущие условия программы помощи ипотечным заемщикам 2023 являются вполне приемлемыми для сегодняшней экономической ситуации в стране.

Еще в 2023 году действующее российское правительство попыталось вмешаться в ситуацию, приняв вышеуказанную программу, которая рассчитана на 2023 и 2023 годы. Главная ее задача заключается в том, чтобы значительно облегчить материальное существование гражданам, оказавшимся в весьма затруднительном состоянии. Если бы не программа помощи, то многие из них уже столкнулись бы с банкротством.

Образец заявления в аижк об оказании помощи ипотечному заемщику

Программа начала действовать с 2023 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2023 года N 961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2023 года № 373 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2023 № 1331 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2023 г. № 373») утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2023 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Последние изменения в феврале 2023 года касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

Законодательная база Российской Федерации

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей (паспорт, свидетельство о рождении и т.п.);
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) и членов его (их) семьи за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Заявление залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки, установленной формы

Действия программы распространяется исключительно на следующие категории граждан: родителей или опекунов (попечителей) как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, ветеранов боевых действий, инвалидов или граждан, воспитывающих ребенка-инвалида, граждан, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами очной формы обучения.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2023 году

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2023 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке – это скорее нонсенс.

Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

В связи с произошедшим кризисом многие заемщики утратили платежеспособность перед банком. Весной 2023 года состоялось заседание Правительства, где решался вопрос — какие меры примет государство, в сложившейся ситуации. В результате было издано Постановление № 373 от 24.04.05г. и создано Агентство по ипотечному жилищному страхованию.

АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал. Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2023г.) в программу были внесены дополнительные изменения.