Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2019

Содержание

Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2019

  1. Многодетные семьи.
  2. Семьи усыновители.
  3. Военнослужащие и ветераны.
  4. Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.
  5. Работники бюджетной сферы.
  6. Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.

Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти. Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2019

Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году: что это такое и как её сделать с помощью государства

Нормативная база РФ, касающаяся ипотеки, состоит из ряда документов и актов, регулирующих отношения между заинтересованными сторонами. Главным из них является Гражданский Кодекс РФ. Кроме него, к основным документам относятся и другие законы о недвижимом имуществе. Они содержат правила заключения договора, обязанности и права сторон. Указывают на необходимость в обязательной государственной регистрации договора.

Существует несколько видов реструктурирования долга, возникшего по ипотеке. Они могут использоваться сразу вместе или по отдельности. При выборе новых предоставляемых условий договора кредитор учитывает не только текущее финансовое состояние должника, но и оценивает их изменение в будущем.

Реструктуризация ипотеки: условия программы, необходимые документы, список банков

  1. Общая площадь однокомнатной квартиры не превышает 45 кв. метров, площадь двухкомнатной квартиры не должна быть более 65 кв. метров, трехкомнатной – 85 кв. метров.
  2. Показатель стоимости одного квадратного метра жилья не должен быть более 60% стоимости квадратного метра типовой квартиры на региональном уровне.
  3. Квартира должна быть единственной недвижимостью в собственности семьи. При этом допускается наличие доли в другом жилье, но она не должна превышать 50%.
  4. Срок действия договора ипотеки не должен быть менее 1 года на момент подачи документов.

4. Наряду с обычными формами реструктуризации в СвязьБанке есть услуга заключения мирового соглашения между организацией и должником. В рамках нее предусматриваются новые условия и достигается компромисс.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризацию можно провести как непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека, так и в АИЖК, воспользовавшись программой государственной поддержки. Если гражданин подпадает под описанные выше категории, на которые рассчитана государственная помощь, он должен уточнить является ли его банк участником программы господдержки. На начало 2019 года таких банков было более семидесяти и в это число входили все крупные финансовые организации страны.

На практике добиться изменений условий ипотечного договора может далеко не каждый заемщик. Существует ряд конкретных условий для того, чтобы клиент банка мог воспользоваться программой реструктуризации ипотечного кредита:

Рекомендуем прочесть:  Как правильно поменять паспорт в 45 лет

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2019

Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. Двухкомнатной — 65 кв. Трёхкомнатной — 85 кв. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Жизнь показала — замыкаться в своей беде нельзя, а сразу необходимо обратиться в банк за консультацией и опорой. Банку гораздо удобней обойтись, как говорится, малой кровью, пойти навстречу заемщику с безупречной кредитной историей.

В случае положительного решения, подписывается новый график платежей, новый документ ПСК и самое главное, заключается договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от двух до четырех недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной пройти госрегистрацию изменений.

Что такое реструктуризация ипотеки и как оформить программу с помощью государства

  • Снижение процентной ставки до 9,5% по ссуде.
  • Уменьшение на 10% основной суммы долга, но не более 600 тысяч рублей в общей сложности.
  • При наличии двоих детей списано будет 30% от стоимости основной суммы долга, но не более 600 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы могут быть предоставлены на период до 1,5 лет.

На 2019 год такое соглашение с АИЖК подписали только 4 банка: Сбербанк, Втб 24, Россльхозбанк и Газпромбанк. Следовательно, только они могут предоставить своим клиентам такую услугу. Но для этого в обязательном порядке необходимо соответствовать ряду критериев, которые позволяют участвовать в государственной программе.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2019

Из резервного фонда страны на реализацию программы выделено 2 млрд рублей, переведённых в фонд АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»). Предложенные условия должны помочь более 1,3 тыс. кредиторам, финансовое состояние которых уменьшилось по ряду объективных причин.

Также воспользоваться этим правом смогут заемщики, у которых совокупный долг по кредиту не превышает 10 млн. рублей. В принципе под этот критерий попадает большинство российских семей, потому что, если посмотреть на аналитическое исследование, в первом квартале 2018 года средний ипотечный займ граждан составил 2 млн. руб., сократившись по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 1%. В Москве этот показатель составляет в среднем 4,8 млн. руб., а в Московской области – 3,2 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства в 2019

  1. Заявление о реструктуризации;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 3 последних месяцев;
  6. трудовая книжка или иные бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
  7. Справка о задолженности;
  8. Документы, указывающие причину возникновении долга.
Рекомендуем прочесть:  Где и как прописать ребенка

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2019 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Реструктуризация ипотеки

Когда человек решает взять квартиру, дом в ипотеку на длительный срок – 10, 15, 20 лет, то он должен понимать возможные риски, связанные с выплатой кредита.

Эти сроки могут быть прописаны в ипотечном договоре между банком и заемщиком. При необходимости заемщик может попросить в заявлении ускорить процесс его рассмотрения. Однако банк сам вправе решать, когда давать ответ заемщику.

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее получить

Одной из задач государства является поддержка наиболее уязвимых слоев населения, среди которых выделяют военнослужащих и многодетные семьи. Собственное жилье – отличный индикатор достойного уровня благосостояния граждан, поэтому в правовом поле России определено несколько способов государственной помощи в реструктуризации и рефинансировании ипотеки.

  • снижение ежемесячного платежа (временно или на весь срок);
  • отсутствие выноса на просрочку, штрафы и пени не начисляются;
  • договоренность с банком соблюдается, не портится кредитная история;
  • возможность исполнить обязательства и выплатить ипотеку даже в плохих финансовых условиях.

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2019 году: пакет документов

  • внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
  • всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию.

Как реструктурировать ипотечный кредит

Реструктуризация ипотечных займов через аижк, предполагает выполнение нескольких последовательных действий, предшествующих началу процедуры. Прежде всего, следует узнать, участвует ли организация-кредитор в государственной программе. Поскольку заемщик не может обращаться к агентству напрямую, для инициации процедуры необходимо согласие обеих сторон. После получения от банка утвердительного ответа на запрос необходимо:

  • Ветеранам Вооруженных сил Российской Федерации, участникам боевых действий.
  • Гражданам, имеющим несовершеннолетних детей.
  • Инвалидам всех категорий, родителям детей с ограниченными возможностями.
  • Лицам, имеющим на иждивении учащихся, курсантов, аспирантов, студентов дневной формы обучения, не достигших возраста 24 лет.
  • Многодетным семьям, воспитывающим несовершеннолетних детей.
  • Сотрудникам муниципальных и государственных учреждений сферы ОПК, НПК, структур местного управления, органов государственной власти.

Особенности реструктуризации ипотеки в 2019 году

Процедура оформления реструктуризации очень схожа с процессом получения ипотечного кредита. Для начала необходимо обратиться в тот же банк, где оформлялся кредит с просьбой предоставления особых условий для погашения долга. После этого заявку рассматривают и на протяжении нескольких дней сообщают о принятом решении. В случае удовлетворения просьбы, проводится оценка недвижимости выступающей в качестве залога. Следующим шагом является перевод денег с кредитного учреждения в первый кредитующий банк, при этом составляется ипотечный договор, который также передается в финансовую организацию.

Согласно постановлению о государственной помощи при реструктуризации ипотечного кредита, граждане, получившие кредит, могут воспользоваться поддержкой со стороны государства в нескольких ситуациях, например, доход с момента получения кредита уменьшился более чем на 30% или сотрудника уволили. Также этой возможностью вполне реально воспользоваться, если заем брался в валюте и курс вырос более чем на 30%. Также выдвинуты некоторые требования относительно площади жилья. На семью, которая не относится к категории многодетных, распространяются следующие условия:

Ссылка на основную публикацию