Процесс выдачи ипотечного кредита

Содержание

Процедура выдачи ипотечного кредита, этапы оформления, срок рассмотрения заявки в Сбербанке и ВТБ-24

От обычного, потребительского кредита ипотечный отличается тем, что в качестве залога выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. То есть, действия с квартирой будут ограничены, но в ней можно проживать и даже делать ремонт. Когда кредит будет погашен – обременения снимаются.

Процесс кредитования

Трудности с погашением ссуд чаше всего возникают не случайно и не сразу. Это процесс, который развивается в течение определенного времени. Опытный работник банка может еще на ранней стадии заметить признаки зарождающегося процесса финансовых трудностей, испытываемых клиентом, и принять меры к исправлению ситуации и защите интересов банка. Эти меры следует принять как можно раньше, прежде чем ситуация выйдет из-под контроля и потери станут необратимыми. При этом следует учесть, что убытки банка не ограничиваются лишь неуплатой долга и процентов. Ущерб, нанесенный банку, значительно больше, и он может быть связан с другими обстоятельствами:

DeltaCredit упрощает процесс выдачи ипотечных кредитов только по паспорту

При этом приобретать его можно не только в городах, но и в прочих населенных пунктах регионов, на которые распространяется действие программы ипотечного кредитования банка. Кроме того, для данной категории клиентов Банк начинает специальную акцию. Если заявка на кредит будет одобрена до 31 декабря 2012 года, чтобы приобрести квартиру по одному документу, клиентам придется внести вместо стандартных 50% всего лишь 35% первоначального взноса. По словам вице-президента DeltaCredit по развитию бизнеса Ирины Аслановой, улучшение условий по этой программе будет выгодно всем заемщикам, которым надо быстро купить квартиру, и нет времени на сбор всего пакета документов. При увеличивающейся стоимости квадратного метра сроки одобрения кредитной заявки, как считает И. Асланова, сроки одобрения кредитной заявки имеют большое значение.

Стандарты процедур выдачи ипотечных кредитов (займов)

— условие о том, что Жилое помещение никому не продано, не подарено, не заложено, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременено либо указать такие обременения или сделки, если они имеются;

Рекомендуем прочесть:  Какие документы нужны для развода если нет детей и общего имущества

Процесс выдачи ипотечного кредита

При анализе готовности заёмщика выплатить долг учитывается, вовремя ли заёмщик производил выплаты в прошлом. Всю информацию банк проверяет, связавшись с кредиторами заёмщика и использую при этом услуги частных агентов, собирающих и продающих сведения банкам о потенциальных заёмщиках.

Этапы оформления ипотеки

«Закрытие кредитной сделки» — заключительный этап ипотечного кредитования. После полного погашения задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов и штрафных санкций ссудный счет заемщика обнуляется и, таким образом, происходит закрытие кредитной сделки. Если заемщиком и залогодателем не выполняются условия кредитного договора или договора об ипотеке, кредитор обращает взыскание на заложенную недвижимость в судебном или внесудебном порядке.

Процесс получения ипотечного кредита

Несколько рекомендаций относительно выбора банка:

  • выбирая банк, соберите о нем как можно больше информации;
  • внимательно изучите программы ипотечного кредитования (в том числе, сроки, ставки по кредиту, штрафы за досрочное погашение, штрафы за неуплату необходимой суммы в срок и различные «бонусы» от банка. Среди последних могут быть льготные условия для молодых семей, отсрочки в погашении кредита и другие);
  • не плохо до начала сбора документов согласовать вопросы по строительству или приобретению жилья со своим риэлтором (а еще лучше – заранее найти подходящий вариант недвижимости).

Как выдается ипотечный кредит

Согласно договору о залоге недвижимого имущества залогодержатель, который является кредитором по обязательству, что обеспечивается ипотекой, имеет право получить удовлетворение денежных требований к залогодателю (должник по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Договор ипотеки может быть самостоятельным – отдельным по отношению к договору, согласно которого возникает обязательство, обеспеченное залогом либо могут быть включены условия о залоге – это может быть положение об обеспечении своевременного возврата жилищного кредита залогом жилого помещения.

Процесс выдачи ипотечного кредита

  • Договор страхования (полис) жизни и потери трудоспособности заемщика (личное страхование заемщика).
  • Договор страхования (полис) риска утраты и повреждения квартиры — предмета залога (имущественное страхование).
  • Договор страхования (полис) права собственности владельца квартиры — предмета залога (имущественное страхование).

Татфондбанк автоматизировал процесс выдачи ипотечных кредитов

В рамках проекта разработано решение, позволяющее осуществлять заочное голосование кредитного комитета и оперативно информировать кредитных специалистов об одобрении кредитной заявки. Онлайновая интеграция с различными информационными системами банка позволила существенно сократить время рассмотрения кредитной заявки и снизить трудозатраты на заключение кредитной сделки, говорится в сообщении банка.

Проблемы ипотечного кредитования в России

При оценке путем калькуляции оценочная стоимость определяется как полная восстановительная стоимость за вычетом износа (восстановительная стоимость, как известно, включает стоимость затрат по воспроизводству основных фондов в данное время). Для ее определения исчисляется стоимость строительства дома исходя из его полезной площади в квадратных метрах или объема в кубометрах, а затем из этой величины вычитается так называемая использованная часть стоимости (износ). При этом стоимость земельного участка определяется путем сравнения с такими же в данном районе.

Рекомендуем прочесть:  Сапсан Льготы Студентам

Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике

В западных странах в качестве разновидности ипотечного кредитования традиционно широко практикуется кредитование под залог сельскохозяйственных земель. Оно осуществляется через систему специальных банков, часто называемых “земельными”, “сельскохозяйственными”, “аграрными” и т. п., посредством долгосрочного кредитования на условиях ипотеки. Процентные ставки под залог дифференцируются в зависимости от ценности земли, положения должника, степени риска. Источником ипотечного кредитования является эмиссия банками ипотечных облигаций как ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью. Наряду с банками такое ипотечное кредитование могут проводить ссудосберегательные ассоциации, кооперативы взаимного кредитования, страховые компании.

ВТБ 24 увеличит эффективность процесса выдачи ипотечных кредитов

По словам старшего вице-президента, директора департамента анализа рисков ВТБ 24 Вадима Кулика, «внедрение скоринга применительно к ипотеке продиктовано масштабами и динамикой развития данного направления бизнеса. Переход на поточную модель оценки заемщиков позволит увеличить эффективность процесса ипотечного кредитования – как с точки зрения снижения затрат, так и в части сокращения сроков рассмотрения заявки и принятия решения о предоставлении кредита. В целом, это существенная оптимизация расходов банка, связанных с предоставлением ипотечных кредитов, упрощение бизнес-процессов», – отметил В.Кулик.

Стандарты процедур выдачи рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов займов

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 1 февраля 2008 года вводит изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов). Изменения касаются прекращения рефинансирования закладных, выданных после 31 января 2008 года, при одновременном совпадении двух условий: размер выданного кредита свыше 1,5 млн руб., а коэффициент соотношения кредита к залогу — более 80 %. Глава МВФ призвала к созданию более безопасной валютной системы В 2002 году Агентство разработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровождения ипотечных кредитов (займов). Например, это ипотечный продукт «Стандартный», который предоставляется на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках, а также погашение ранее предоставленного ипотечного кредита на приобретение или строительство жилого помещения.

Государственное регулирование выдачи ипотечных кредитов на примере ЗАО КБ ДельтаКредит

В экономической литературе можно встретить различные подходы к определению социально-экономической сущности ипотеки и ипотечного кредитования. В теории и на практике существуют различные подходы к определению социально-экономической сущности ипотеки и ипотечного кредитования. Наиболее широко представлены два подхода. Ипотека в рамках первого и наиболее распространенного подхода представляет собой совокупность отношений, возникающих по поводу имущественных прав собственника недвижимости в целях получения и обслуживания ипотечного кредита. С позиции второго подхода ипотека представляет собой процесс долгосрочного кредитования под залог недвижимости, как правило, на приобретение или строительство объекта недвижимости.

Ссылка на основную публикацию