Финансовое Мошенничество Доклад

Повышение оригинальности

2. Мошенничества на рынке финансовых инвестиций. «Пирамиды Понци»
Важнейшим институтом рыночной экономики, обеспечивающим аккумуляцию временно свободных денежных средств, перераспределение капитала между кредиторами и заемщиками является финансовый рынок.
На финансовом рынке индивидуальные и коллективные инвесторы осуществляют финансовые инвестиции посредством покупки различных финансовых инструментов в целях увеличения активов и получения прибыли.
Механизм финансового рынка действует при активном участии посредников, в качестве которых выступают различные финансово-кредитные институты. Они направляют поток денежных средств от собственников к заемщикам и обратно посредством различных финансовых инструментов, которые продаются и покупаются по ценам, складывающимся на основе спроса и предложения.
Однако на этапе первичного становления институтов финансового рынка в России сложились благоприятные условия для осуществления крупномасштабных мошеннических операций, направленных на присвоение средств инвесторов.

2.1 Факторы криминализации рынка частных финансовых инвестиций
Интенсивному развитию мошеннических финансовых компаний способствовал комплекс факторов объективного и субъективного порядка. Так, период наиболее интенсивного появления мошеннических компаний приходится на конец 1993 года. Здесь сыграла свою роль некоторая идеализация частных рыночных институтов, отсутствие опыта поведения в этой сложной сфере.
В сочетании с утратой доверия к структурам Сбербанка России в связи с обесценением сбережений и высокой инфляцией это создало иллюзию инвестиционной привлекательности финансовых структур. Поддержанию этой иллюзии в немалой степени способствовала нейтральная реакция государственных институтов. Никаких мер по предупреждению и пресечению злоупотреблений не было принято ни со стороны следственных органов, ни со стороны Министерства финансов, ни со стороны Госкомимущества.
Одним из факторов успеха финансовых мошенников явилась чрезмерная доверчивость неопытного населения и повышенная склонность к риску. Так, по данным экспертов, в странах с развитым финансовым рынком доля населения, склонного в рискованным финансовым операциям, не превышала 4%. В то же время в России периода начала реформ эта доля достигала 12%. Эти люди и оказались основными клиентами мошеннических компаний. Интересно отметить, что после краха большинства финансовых пирамид доля данной категории инвесторов в России снизилась до среднемирового уровня.

Финансовое Мошенничество Доклад

Подобные действия правильнее квалифицировать по норме о краже. При этом, однако, необходимо отметить, что предметом кражи традиционно считается имущество, обладающее физическими признаками, в то время как вклад в банке является правом требования и, совершая «компьютерную» кражу, лицо не завладевает имуществом, но лишь уменьшает размер требования потнрпевшего к банку. Толкования имущества как предмета кражи, охватывающее имущественное право требования, представляется весьма проблематичным в том смысле, что оно позволит увидеть кражу в широком круге факторов неисполнения частно — правовых обязательств, не требующих наступления уголовной ответственности. На наш взгляд, целесообразнее установить ответственность за обогощение за чужой счет путем злоупотребления с автоматизированными системами обработки данных по норме о самостоятельном преступлении[36] .

Мошенничество имеет материальный состав. С учетом повышенной опасности разбоя и в целях усиления охраны личности, законодатель конструирует состав этого преступления как усеченный. Это означает, что преступление признается оконченным с момента совершения нападения, даже если при этом виновный не смог завладеть имуществом. В качестве самостоятельной разновидности хищения, предусмотренного статьей 164 УК, выделяется хищение предметов, имеющих особую ценность.

Мошенничество на финансовых рынках

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Рекомендуем прочесть:  Какие Документы Нужны Для Оформления Транспортной Карты Пенсионерам

Виды мошенничества

Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности.

Каковы же места, области проявления мошенничества? Мошенничество может произойти практически где угодно, однако есть особые зоны риска, где вероятность оказаться жертвой мошенничества особенно велика. Это может быть вокзал, улица, рынок, магазин, фирма-однодневка, железнодорожный транспорт, аэропорт, различные непрошенные гости, приходящие на квартиру под видом социальных работников, работников ЖЭКа или торговцев, почтовый ящик, домашний или мобильный телефон и даже Интернет.

Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов

Попробую Вам проще описать страшное слово скимминг. Он представляет собой такую примочку мошенников, которая считывает информацию с магнитной полосы карты при снятии налички в банкомате. Это обеспечивается накладкой на клавиатуру, картоприемник либо незаметной камерой. Будьте бдительны, осмотрите внимательно цифры и устройство, плотно ли прижата клавиатура к панели. Имея сведения по Вашей карте, мошенники с легкостью снимают или переводят Ваши денежки.

Пример. Студентка 5 курса медуниверситета Романова Алена решила заказать в интернет-магазине известной сети маркетов техники ноутбук для написания курсового проекта. Цена на сайте была дешевле, чем в самом магазине, что привлекло девушку. Она оплатила по реквизитам для брони товара, пришла в точку выдачи продукции, но такого номера заказа не существует.

ТОПовые схемы финансового мошенничества

  • «Звонок близкого родственника», якобы попавшего в беду, с требованием значительных сумм денег для улаживания проблемы.
  • Программа-вымогатель, блокирующая доступ к компьютеру до тех пор, пока не будет заплачен выкуп, чаще всего посредством отправки СМС на короткий номер.
  • Мобильное мошенничество — многочисленные виды обмана, направленные на выманивание денег путем уговора сделать звонок, послать СМС, передать данные карты.
  • Сначала обратиться в банк, можно позвонить по телефону и заблокировать счет. В любой подозрительной ситуации такая превентивная мера не будет лишней. Если преступники не успели снять деньги, то этого будет достаточно.

    Финансовое Мошенничество Доклад

    Вредоносные программы способны самостоятельно, создавать свои копии и распространять их различными способами. В обиходе часто все вредоносные программы называют словом «вирусы». Вредоносные программы можно разделить на три группы: компьютерные вирусы, сетевые черви, троянские программы.

    Стоит обратить внимание на следующее, в настоящее время процветает мошенничество с банковскими картами. Россия в 2012 году стала лидером в Европе по темпам роста мошенничества с банковскими картами. За прошлый год ущерб от него увеличился на 35 %. Согласно статистике, на Россию приходится 6 % потерь от мошеннических операций с банковскими картами, что составляет 91,4 млн. евро. В России наиболее известны такие распространенные способы хищений, как скимминг и фишинг. Скимминг — представляет собой специальное оборудование, при помощи которого осуществляется считывание с магнитной дорожки банковской карты информации. Фишинг — это операция, связанная с интернет-мошенничеством, цель которого получить данные, содержащиеся на вашей пластиковой карте.

    Мошенничество- это что такое? Виды, схемы, примеры мошенничества

    Сегодня существует огромное количество способов «предсказать судьбу». Многие предлагают погадать по кофейной гуще, некоторые мастерицы используют в своей работе карты. Довольно распространена, хотя и не в такой степени, как раньше, хиромантия. Но, невзирая на столь широкий ассортимент методик, все эти варианты объединяет одно. Каким бы способом ни проводилось гадание, прежде чем узнать будущее, необходимо внести задаток. Встречается мошенничество в крупном размере, когда посетитель магического салона обязан в качестве предоплаты внести сумму, превышающую, скажем, 500 долларов. И ведь многие соглашаются, не удосужившись подумать, а не слишком ли велика цена за услуги ворожеи?

    В качестве пострадавшего выступает не физическое, а юридическое лицо. Многие компании заключают договора на страхование жизни, имущества и недвижимости. Но! Вероятность того, что несчастный случай будет расценен как страховой, и компании придется выплачивать определенную сумму физическому лицу, ничтожно мала.

    Финансовые махинации: статья УК РФ, ответственность

    • Торговля инсайдерской информацией. Использование закрытых данных для манипулирования стоимостью ценных бумаг.
    • Мошенничество с бухгалтерской документацией, управленческой отчетностью. Предприниматели искажают данные в отчетности для сокрытия доходов или ухода от уплаты налогов.
    • Открытие предприятий, ведущих незаконную деятельность. Распространенный вид аферы – финансовые пирамиды.
    • Мошенничество в сфере кредитования. Получение кредита путем предоставления недостоверной информации или утаивания важных данных.
    • Махинации с данными граждан, в том числе в интернет-пространстве. Самое популярное мошенничество называется «Подарок судьбы». Заключается оно в том, что аферист, воспользовавшись вашими персональными данными, сообщает вам, что вы стали обладателем приза или наследства. Для получения денег вам всего лишь нужно сообщить данные вашего банковского счета или карты, либо же перечислись обязательный платеж на предложенные реквизиты. Денежные средства вы перечислите, а обещанное вознаграждение не получите.
    Рекомендуем прочесть:  Договор найма с актом приема передачи квартиры

    Государством предусмотрена ответственность за преступления в финансовой сфере как за деяния, признающиеся противозаконными и приносящими материальный ущерб лицам, организациям. Согласно УК РФ финансовые махинации наказываются в зависимости от тяжести и состава преступления, наличия смягчающих обстоятельств.

    Реферат: Мошенничество

    нарушения гражданско-правовой обязанности, — намерение безвозмездно обратить чужое имущество, находящееся во владении виновного, в свою собственность, а не намерение, например, отсрочить момент возвращения этого имущества, уклониться от платежа за его использование.

    Тимуршина, зарегистрированная с 5 апреля 1995 г. в Североморском центре занятости как безработная и получавшая соответствующее пособие по безработице, 7 июня 1995 г. выступила учредителем общества с ограниченной ответственностью «Ариес». Отделом экономики и государственной регистрации администрации г. Североморска Тимуршина 13 июня 1995 г. была зарегистрирована в качестве субъекта предпринимательской деятельности. Не поставив об этом в известность центр занятости, Тимуршина в период с 13 июня по 2 ноября 1995 г. незаконно получала пособие по безработице, обманом завладев деньгами в сумме 2 912 859 рублей.

    Финансовое мошенничество

    Финансовое мошенничество широко распространено не только потому, что не всегда связано с насилием, но и потому, что современная жизнь весьма технизирована, формы человеческого общения все более интеллектуализируются и компьютеризируются, все большее значение имеют информационные технологии, особенно в сфере финансов, все больше форм общения осуществляются через новейшие средства коммуникации. Разные виды финансовых мошеннических операций совершаются с государственной и частной собственностью, собственностью акционеров, федеральным, республиканским и муниципальным имуществом.

    Специальный уровень противодействия финансовому мошенничеству связан с учетом особенностей конкретных мошеннических схем и подразумевает узконаправленную детализацию законодательных, правоохранительных и информационно-общественных мер. Вместе с тем необходимо разрабатывать и регулярно совершенствовать практические меры по расследованию и пресечению уже совершенных мошенничеств.

    Финансовое мошенничество согласно статье 159 УК РФ

    Достаточно часто в последние годы применяются нормы о мошенничестве в сфере кредитования, при этом дела возбуждаются по заявлениям банков. Наиболее сложным становится доказательство наличия умысла на невозврат займа еще до оформления договора. С другой стороны, многие банки с отозванной лицензией могли бы стать фигурантами дел такого порядка, если можно было бы доказать, что они привлекали средства граждан, уже зная о будущем отзыве лицензии. Одним из немногих громких процессов в банковской сфере можно назвать ситуацию с крупным кредитом, выданным Банком Москвы, средства которого в течение нескольких часов оказались выведены на счета третьих лиц.

    М ножество граждан России и всего мира регулярно теряют свои деньги в результате финансовых мошенничеств. Преступники разрабатывают все новые способы, побуждающие граждан расстаться со своими накоплениями: от финансовых пирамид до лотерей. Методы обмана или введения в заблуждение могут быть разными, объединяет их только уголовно-правовая квалификация преступления как мошенничества, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ.

    Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

    Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

    Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

    Ссылка на основную публикацию