Постановление о реструктуризации ипотечного кредита

Содержание

Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2020 г

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации, — для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

В апреле 2020 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Отдельным категориям заёмщиков, имеющим ипотечные кредиты (займы) как в рублях, так и в иностранной валюте, предоставляется возможность их реструктуризации

— снижение кредитором ежемесячного платежа заемщика по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (предельная сумма возмещения кредитору (заимодавцу) по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей), или прощение части основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) при изменении валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

  • возможность увеличения срока займа (при этом размер обязательного платежа уменьшается);
  • изменение схемы платежей (аннуитетная меняется на дифференцированную);
  • временную отсрочку по уплате процентов с необходимостью платить основную сумму;
  • «кредитные каникулы» — период, на протяжении которого заемщик может не платить.

Соглашение о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

1.4. Кредитор-залогодержатель устанавливает порядок предоставления справки Кредитора о задолженности заёмщика по ипотечному кредиту (займу), позволяющий оперативно предоставлять данную справку (в течение 2 рабочих дней со дня запроса), который своевременно доводит до своих филиалов.

Рекомендуем прочесть:  Где обжаловать штраф за парковку

Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2020 г

В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2020 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2020 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2020 году

20 апреля 2020 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Государственная помощь ипотечным заемщикам с помощью реструктуризации долга

Предполагается, что в 2020 году постановление Правительства о реструктуризации ипотечных кредитов будет действовать до конца мая. На данный момент закона о продлении реструктуризации ипотеки в 2020 году не принято. Но в ряде регионов срок действия реструктуризации ипотеки заканчивается досрочно в связи с поступлением большого количества заявок и ограниченного бюджета государственных дотаций, выделенных на помощь заемщикам.

Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту

  • практика применения банками индивидуального подхода к рассмотрению каждого конкретного случая реализации мер реструктуризации, исключающая некие стандартные сценарии, для универсального решения проблемы;
  • более серьезные требования к заемщикам, претендующим на реструктуризацию, и достаточно жесткие условия ее проведения;
  • возможность получения заемщиками господдержки, в рамках которой государство через свои институты компенсирует банкам вероятные убытки, связанные с введением реструктуризации по отдельным ипотечным кредитам или в отношении отдельных категорий заемщиков.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году

  • ветераны боевых действий;
  • многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
  • лица с ограниченными возможностями;
  • родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
  • граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
  • граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
  • граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24

  1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
  2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.
Рекомендуем прочесть:  Со скольки можно шуметь по будням

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов на примере деятельности ОАО АРИЖК

— отсутствие опыта в области ипотечного кредитования, как долгосрочного финансового обязательства. Большинство кредиторов транслировали опыт потребительского кредитования на сектор крупных долговременных обязательств, забывая, что в течение срока жизни ипотечного кредита высока вероятность появления у заемщика кратковременных сложностей.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Реструктуризация ипотеки: условия и документы

Есть еще государственная реструктуризация ипотеки. Говоря простым языком, это государственная помощь в погашении кредита. Закон о реструктуризации ипотеки указывает на то, что это может помочь плательщикам погасить кредит на 25-70%. Все зависит от суммы оставшегося долга.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

  1. Произойдет пересмотр графика платежей. Специалисты компании примут во внимание сложившуюся у клиента ситуацию и разработают новую схему возврата долга.
  2. Заемщик получит кредитные каникулы. Если выбрана эта схема реструктуризации, Сбербанк готов предоставить клиенту отсрочку до определенного числа по уплате процентов. Ее продолжительность может составить до трёх лет, если максимально возможный срок возврата займа не превышен. При этом основная сумма долга должна возвращаться в стандартном режиме.
  3. Компания предложит осуществлять поквартальную выплату процентов. Это ещё один вариант кредитных каникул. В соответствии с этой схемой, уплата взносов за пользование денежными средствами будет осуществляться один раз в квартал. Все остальные платежи для закрытия основного долга происходят по стандартной схеме.
  4. По займу уменьшается процентная ставка. Компания готова снизить величину переплаты, чтобы клиенту было проще осуществлять погашение задолженности. Такая схема используется в Сбербанке крайне редко. Она невыгодна для банка и сулит ему потерю дохода.
  5. Изменение валюты кредита. Услуга позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуален метод для лиц, которые получили ипотеку в иностранной валюте до повышения курса доллара и евро. Метод также не часто применяется на практике.
  6. Продление срока возврата долга. Организация готова пролонгировать период расчета и уменьшить тем самым размер ежемесячных платежей. Однако предложение предоставляется только в том случае, если максимальный срок возврата займа не превышен.
Ссылка на основную публикацию