Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Содержание

Постановление Правительства РФ от 11 августа 2020 г

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Часть выданных ипотечных ссуд была предоставлена в валюте. В связи с волатильностью рубля и нестабильным положением на валютном рынке для некоторых кредитополучателей ипотечный кредит в валюте стал разорительным. Ежемесячные выплаты выросли соразмерно измененному курсу, поэтому некоторые банки предлагают, как вариант, перевести ипотеку в рубли для стабильности.

Предлагается порядок реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации

Проектом предлагаются основные условия программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, предусматривающие осуществление кредиторами по ипотечным кредитам (займам) реструктуризации задолженности по таким кредитам (займам) посредством снижения платежной нагрузки на заемщика в течение периода помощи продолжительностью не более 12 месяцев до уровня не более 60% от размера ежемесячного платежа, установленного до обращения заемщика за реструктуризацией, и не менее 1 000 рублей с последующим планомерным погашением накопленной в течение периода помощи задолженности.

Рекомендуем прочесть:  Что делать должнику после отмены судебного приказа

Досье на проект Постановления Правительства Российской Федерации — Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала открытого акционерного общества — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (подготовлен Минстроем России ) (принят)

Досье на проект Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (подготовлен Минстроем России 13.03.2020)

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году

  • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
  • Лицами с инвалидностью.
  • Многодетными родителями.
  • Участниками или ветеранами боевых действий.
  • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Евгений Чепенко: Программа по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов появилась вовремя

Государственная Программа поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, работает не так много времени, поэтому делать какие-либо выводы еще преждевременно. Но уже сейчас можно с уверенностью сказать, что Программа появилась вовремя, и российские ипотечные заёмщики в ней действительно нуждаются.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита

  • низкая капитализация банковской системы, а значит неготовность (невозможность) кредиторами нести временные потери (на период восстановления заемщика);
  • отсутствие опыта в области ипотечного кредитования как долгосрочного финансового обязательства. Большинство кредиторов транслировали опыт потребительского кредитования на сектор крупных долговременных обязательств, забывая, что в течение срока жизни ипотечного кредита высока вероятность появления у заемщика кратковременных сложностей;
  • неготовность автоматизированных банковских систем. Поскольку большинство методов реструктуризации предусматривает капитализацию процентов, то практически ни одна автоматизированная банковская система не оказалась способна капитализировать реструктурированные проценты на базе одного продукта. Проблема решалась разбиением кредита (займа) на несколько подпродуктов, но все это требовало регламентации и автоматизации внутри банка.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2020 году

Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги. Но в 2020 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения. Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

Реструктуризация ипотечного кредита: инструкция по применению

Другой важной задачей, поставленной перед агентством, является сохранение института ипотеки. С одной стороны, это психологическая поддержка населения. «Появление такого публичного государственного механизма, который в случае глобальных сложностей с выплатой кредита сможет помочь, является важным инструментом поддержки граждан, чтобы ипотека работала и дальше», — считает Языков.

Рекомендуем прочесть:  Куда пожаловаться на поликлинику в москве горячая линия

Реструктуризация действующей ипотеки в 2020 году с помощью государства

Требования предъявляются не только к клиентам, но и к приобретенным объектам недвижимости. Следует сразу отметить, что реструктуризация не распространяется на элитные недвижимые объекты. Виды жилых площадей, подпадающих под возврат 10% от ипотеки государством, следующие:

Личные блоги

в) граждане, которые в установленном законодательством Российской Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации, муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ, иных мероприятий и имеют право на получение социальных выплат (субсидий) на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств бюджетов всех уровней;

Современные реалии банковского ипотечного кредитования жилищного строительства в России

Как видно из таблицы, на начало 2020 года общая просроченная задолженность по выданным ИЖК превысила показатель прошлого года на 43,4 %, просроченная задолженность в рублях — на 36,1 %, просроченная задолженность в иностранной валюте возросла более чем в два раза. Особую озабоченность вызывает валютная ипотека, при доле в общем объеме выданных ИЖК не более 5 %, просроченная задолженность по ней занимает порядка 40 %! (таблица 3) Данная проблема является достаточно весомой на сегодняшний день, так как влечет за собой ухудшение платежной дисциплины заемщиков и как следствие социальную нестабильность.

Государственная программа помощи заёмщикам

В соответствии с требованиями статей 9,10 федерального закона от 27.07.06 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», подтверждаю свое согласие на обработку уполномоченными сотрудниками Закрытого акционерного общества «Юропиан Медикал Сентер», ОГРН 1027739031418, место нахождения: Россия, 123104, Москва, Спиридоньевский пер. 5, стр.1 (далее – «Оператор») моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, контактный телефон, данные о состоянии моего здоровья (включая, в том числе, но неисключительно, анамнез, диагноз), о случаях обращения за медицинской помощью, перечень, срок и объем оказанных консультационных услуг, моего фото- и видеоизображения, иные персональные данные, обрабатываемые в целях оказания консультационных услуг (далее – «Персональные данные»).

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

В апреле 2020 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: что нужно знать

4. Продажа залогового жилья — такая процедура выполняется по согласию заемщика, если другого выхода нет. Если вырученные средства не покрыли долг полностью, то остаток нередко списывается. Также продажа осуществляется с целью покупки в ипотеку более дешевого жилья. Так делают, когда цена квартиры, другого жилья существенно превышает остаток кредита;

Ссылка на основную публикацию